Τι είναι το M1 Finance και είναι η σωστή επενδυτική λύση για εσάς;

εξηγητής

ΜεΜάικλ Μπράιαντ

Τελευταία ενημέρωση στις7 Μαρτίου 2021

Ένα μέρος υβριδικός σύμβουλος Robo, ένα άλλο μέρος μιας παραδοσιακής εταιρείας μεσιτικών επενδύσεων, η M1 Finance είναι μια επόμενη γενιά, βασισμένη σε εφαρμογές χρηματοοικονομική υπηρεσία που ιδρύθηκε το 2015. Έχοντας πολλές ομοιότητες με άλλες υπηρεσίες fintech όπως Βελτίωση, Wealthfront, ή Προσωπικό κεφάλαιο, Η M1 Finance κάνει τα πράγματα λίγο διαφορετικά. Ας ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά στις υπηρεσίες του M1 για να δούμε πού διαφέρει από τους συναδέλφους του.

Τι είναι το M1 Finance;

Στην καρδιά του M1 Οικονομικά είναι η χρήση προτύπων χαρτοφυλακίου που ονομάζονται πίτες. Αυτές οι πίτες βασίζονται στο Σύγχρονη θεωρία χαρτοφυλακίου ή MPT. Παρουσιάστηκε το 1952 από τον οικονομολόγο Harry Markowitz, το MPT μερικές φορές αναφέρεται ως ανάλυση μέσης διακύμανσης. Είναι ένα μαθηματικό πλαίσιο για τη συναρμολόγηση ενός χαρτοφυλακίου περιουσιακών στοιχείων όπου η αναμενόμενη απόδοση μεγιστοποιείται για ένα δεδομένο επίπεδο κινδύνου. Επιπλέον, αναφέρει ότι ο κίνδυνος και η απόδοση ενός περιουσιακού στοιχείου δεν πρέπει ποτέ να εκτιμηθούν, αλλά μάλλον από το πώς συμβάλλει στον συνολικό κίνδυνο και την απόδοση ενός χαρτοφυλακίου.

Επιστρέφοντας στο M1 Finance, οι επενδυτές μπορούν να επιλέξουν μια πίτα που ταιριάζει με τους οικονομικούς τους στόχους. Η εταιρεία διαχειρίζεται τον λογαριασμό διατηρώντας την κατανομή πίτας μέσω της εξισορρόπησης του χαρτοφυλακίου σας και της κατανομής νέων κεφαλαίων από μερίσματα ή νέες καταθέσεις στην υπηρεσία.

Επειδή μπορείτε να επιλέξετε τις επενδύσεις για τις πίτες σας, το M1 Finance δεν θεωρείται μόνο σύμβουλος της Robo. Μπορείτε επίσης να αγοράσετε μεμονωμένες μετοχές και χρηματιστηριακά κεφάλαια ή ETF.

Διαθέσιμες Επιλογές

Ως επενδυτής M1 Finance, δεν υπάρχει ελάχιστη επενδυτική απαίτηση και καμία αμοιβή. Οι λογαριασμοί περιορίζονται σε μεμονωμένους, κοινούς, παραδοσιακούς IRA, Roth IRA, Rollover IRA και SEP IRA. Μπορείτε επίσης να δημιουργήσετε εμπιστοσύνη μέσω της υπηρεσίας.

Η M1 Finance προσφέρει επίσης κλασματική διαπραγμάτευση μετοχών, κάτι που είναι καλό για νέους επενδυτές που επιθυμούν να επενδύσουν σε εταιρείες με τεράστιες τιμές μετοχών. Με την κλασματική διαπραγμάτευση μετοχών, μπορείτε να αγοράσετε μερικές μετοχές. Για παράδειγμα, Amazon.com, Inc. αυτή τη στιγμή διαπραγματεύεται περίπου 3.100 $ ανά μετοχή. Με την κλασματική διαπραγμάτευση μετοχών, μπορείτε να αγοράσετε μετοχή αξίας 100 $ για παράδειγμα, και να λάβετε 0,0322 μετοχές.

Ξεκινώντας με το M1 Finance

Το άνοιγμα ενός λογαριασμού M1 Finance απαιτεί μόνο λίγα λεπτά από το χρόνο σας, όπως μπορείτε να δείτε παρακάτω.

1. Επισκέψου το Ιστοσελίδα M1 Finance μέσω ενός προγράμματος περιήγησης. Μπορείτε επίσης να εγγραφείτε μέσω της εφαρμογής M1 Finance για iOS και Android. Για αυτήν τη συζήτηση, χρησιμοποιούμε τον ιστότοπο.
2. Κάντε κλικ Ξεκίνα πάνω δεξιά.
3. Προσθέστε το δικό σας ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ και ένα Κωδικός πρόσβασης για τον λογαριασμό σας.
4. Επιλέγω Επόμενο.
5. Κάντε κλικ Επαληθεύστε το email μου στο μήνυμα που λαμβάνετε από το M1 Finance.

Μόλις επαληθεύσετε τη διεύθυνση email σας:

1. Κάντε κλικ Να συνεχίσει στη σελίδα του προγράμματος περιήγησης που εμφανίζεται μετά την επαλήθευση του email σας.
2. Συνδεθείτε στο δικό σας λογαριασμός.
3. Επιλέγω Επιβεβαιώνω στη σελίδα Όροι και Προϋποθέσεις.
4. Επιλέγω Να συνεχίσει.
5. Προσθέστε το δικό σας τηλεφωνικό νούμερο.
6. Επιλέξτε έναν τρόπο Επιβεβαιώστε την ταυτότητα σας μέσω του αριθμού τηλεφώνου: μήνυμα κειμένου ή τηλεφωνική κλήση.
7. Κάντε κλικ Να συνεχίσει.
8. Πρόσθεσε το κωδικός επαλήθευσης ελαβες.
9. Επιλέγω Να συνεχίσει.
10. Προσθέστε το δικό σας πληροφορίες ΠΡΟΦΙΛ, το οποίο περιλαμβάνει το όνομα και τη διεύθυνσή σας.
11. Επιλέγω Να συνεχίσει.
12. Προσθήκη Επιπλέον πληροφορίες στο προφίλ σας, συμπεριλαμβανομένης της ημερομηνίας γέννησής σας, της χώρας υπηκοότητας και της κατάστασης απασχόλησης.
13. Επιλέγω Να συνεχίσει.

Από εκεί, θα σας ζητηθεί μια σειρά ερωτήσεων σχετικά με το εισόδημά σας, την οικονομική αξία και την ανοχή κινδύνου. Το τελευταίο βήμα είναι να προσθέσετε τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης. Στη συνέχεια, μπορείτε να χρηματοδοτήσετε τον λογαριασμό σας άμεσα ή μη αυτόματα, ανάλογα με τις οδηγίες που διατίθενται για την τράπεζά σας.

Δημιουργία του χαρτοφυλακίου σας

Μόλις δημιουργήσετε το λογαριασμό σας M1 Financing, μπορείτε να ξεκινήσετε την περιήγηση στην αναπτυσσόμενη λίστα με τις εξειδικευμένες πίτες της εταιρείας ή να αναζητήσετε τίτλους, συμπεριλαμβανομένων αποθεμάτων και ΗΜΧ (Τα αμοιβαία κεφάλαια δεν υποστηρίζονται αυτή τη στιγμή.) Οι πίτες είναι διαθέσιμες σε πολλές κατηγορίες, συμπεριλαμβανομένων των γενικών επενδύσεων, του προγράμματος συνταξιοδότησης, των χρηστών αμοιβαίων κεφαλαίων κινδύνου και περισσότερο. Μόλις επιλέξετε μια κατηγορία, μπορείτε να διαβάσετε περαιτέρω για να επιλέξετε την πίτα σας. Το καθένα περιλαμβάνει πολλές εκμεταλλεύσεις ή φέτες. Για αυτά, μπορείτε να δείτε την απόδοση μερίσματος, την απόδοση στα 1Y, 3Y και 5Y και τον κίνδυνο.

Δεν περιορίζεστε από τον αριθμό των πίτας ή των τίτλων που θέλετε να αγοράσετε. Καθώς προστίθενται χρήματα στο λογαριασμό σας, το συνολικό σας χαρτοφυλάκιο προσαρμόζεται αυτόματα με βάση τις απαιτήσεις σας. Για παράδειγμα, θα μπορούσατε να επενδύσετε το 50% των συμμετοχών σας σε μια πίτα που βασίζεται στη συνταξιοδότηση, ενώ το υπόλοιπο 50% θα αγοράσει μετοχή Tesla. Είναι η επιλογή σας και μπορείτε να κάνετε αλλαγές ανά πάσα στιγμή.

Τι είναι το M1 Plus;

Για πρόσθετες υπηρεσίες premium, μπορείτε να αναβαθμίσετε το λογαριασμό σας σε M1 Plus έναντι 125 $ ανά έτος. Δωρεάν για τον πρώτο χρόνο, ο λογαριασμός M1 Plus σας παρέχει πολλές πρόσθετες δυνατότητες, συμπεριλαμβανομένου ενός λογαριασμού ελέγχου με επιστροφή χρημάτων 1% σε ειδικές αγορές χρησιμοποιώντας τη χρεωστική κάρτα M1 Plus Visa, 1% APY στις μετρητά στο λογαριασμό σας, τη δυνατότητα δανεισμού μέσω πιστωτικής γραμμής χαρτοφυλακίου - γνωστό και ως περιθώριο (δανείστε έως και 35% της αξίας του χαρτοφυλακίου σας όταν έχετε επενδύσει 10.000 $) και, ένα απογευματινό εμπόριο παράθυρο.

M1 Χρηματοδότηση: Πλεονεκτήματα

Υπάρχουν πολλά να αγαπήσετε για το M1 Financing, ξεκινώντας από την ευκολία χρήσης του στη δημιουργία ενός δωρεάν λογαριασμού. Με βάση τα παραπάνω βήματα, ενδέχεται να έχετε την εντύπωση ότι η εγγραφή σε λογαριασμό M1 Finance είναι δύσκολη. Αυτό δεν ισχύει τόσο στον ιστό όσο και μέσω της επίσημης εφαρμογής. Και επειδή δεν χρειάζεται να καταθέσετε χρήματα πριν δημιουργήσετε το χαρτοφυλάκιό σας, δεν υπάρχει πίεση. Μπορείτε να ερευνήσετε επενδυτικές λύσεις με άνετο ρυθμό και να χρηματοδοτήσετε τον λογαριασμό σας όποτε θέλετε με μόλις 100 $.

Η M1 Finance λαμβάνει επίσης kudos για την προσφορά κλασματικών μετοχών, πράγμα που σημαίνει ότι ακόμη και μικροί επενδυτές μπορούν να γίνουν ιδιοκτήτες ορισμένων από τις μεγαλύτερες εταιρείες στον κόσμο. Βοηθά επίσης να μην υπάρχει χρέωση για την αγορά και πώληση των αξιών σε κάθε μια από τις πίτες σας.

Χρηματοδότηση M1: Μειονεκτήματα

Οι έμποροι ημέρας θα θέλουν να ψάξουν αλλού για επενδύσεις, καθώς το M1 Financing δεν έχει σχεδιαστεί για ενεργούς εμπόρους. Και αν θέλετε να προχωρήσετε πέρα ​​από τα ETF και τα αποθέματα, το M1 Finance δεν είναι η λύση σας. Πέρα από αυτό, ορισμένοι επενδυτές μπορεί να είναι δυσαρεστημένοι που η M1 Financing δεν προσφέρει ορισμένες από τις υπηρεσίες που προσφέρει τους ανταγωνιστές του όπως η συγκομιδή απώλειας φόρου. Χωρίς να κολλήσετε στα ζιζάνια, η TLH σας επιτρέπει να πουλάτε χρεόγραφα με απώλεια με τρόπο που να αντισταθμίζει τη φορολογική υποχρέωση υπεραξίας. Είναι χρήσιμο να περιορίσετε την αναγνώριση των βραχυπρόθεσμων κερδών κεφαλαίου, τα οποία φορολογούνται με υψηλότερο ομοσπονδιακό φόρο εισοδήματος στις Ηνωμένες Πολιτείες.

Πολλοί σύμβουλοι Robo προσφέρουν TLH αυτόματα, αλλά το M1 Financing δεν το κάνει. Αντ 'αυτού, προσφέρει ένα πρότυπο ελαχιστοποίησης φόρου σε όλους τους λογαριασμούς Μέσα σε αυτό το πρότυπο, η M1 Financing θα δώσει προτεραιότητα σε οποιαδήποτε από τις πωλήσεις σας με τέτοιο τρόπο ώστε να ελαχιστοποιεί τους φόρους σας.

Σύμφωνα με την Εταιρία, Η M1 πωλεί τίτλους με αυτήν την παραγγελία:

• Ζημίες που αντισταθμίζουν τα μελλοντικά κέρδη
• Πολλά που έχουν ως αποτέλεσμα μακροπρόθεσμα κέρδη
• Πολλά που έχουν ως αποτέλεσμα βραχυπρόθεσμα κέρδη

Ενώ η ελαχιστοποίηση του φόρου είναι όφελος, ορισμένοι θα υποστηρίξουν ότι δεν είναι τόσο καλό όσο το TLH. Θα πρέπει να το συζητήσετε με τον φορολογικό σας σύμβουλο για να προσδιορίσετε εάν μπορείτε να ζήσετε χωρίς TLH πριν ανοίξετε έναν λογαριασμό M1.

Το M1 Financial είναι μια μοναδική αυτοματοποιημένη επενδυτική πλατφόρμα που μπορεί να αξίζει τον χρόνο σας, ανάλογα με την περίπτωσή σας. Είναι για όσους αναζητούν μια σύγχρονη πλατφόρμα που βασίζεται σε εφαρμογές και μπορεί να βοηθήσει και στις δύο τοποθεσίες μαζί ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο και σας βοηθά να παρακολουθείτε και να το διαχειρίζεστε σε ένα ημι-αυτοματοποιημένο "Robo" μόδα. Ειλικρινά, μας αρέσει πολύ η υπηρεσία και μπορούμε εύκολα να κατανοήσουμε ότι κερδίζει τη δημοτικότητά της.

Για να ξεκινήσετε, επισκεφθείτε το Ιστοσελίδα M1 Finance για να ξεκινήσετε.