Διαδικτυακά εργαλεία για την προετοιμασία για την αγορά σπιτιού

Πως να

ΜεΡάιαν Ντάιβ

Τελευταία ενημέρωση στις21 Οκτωβρίου 2020

Εάν είστε στην αγορά για να αγοράσετε ένα σπίτι, ίσως αναρωτιέστε τι πρέπει να κάνετε για να βρείτε ένα μέρος, να προετοιμαστείτε για όλα τα χαρτιά και πώς να κλείσετε τη συμφωνία χωρίς άγχος.

Η αγορά ενός σπιτιού ακούγεται σαν μια έντονη και χρονοβόρα διαδικασία. Σε τελική ανάλυση, πρέπει να σκεφτείτε πράγματα όπως μια συμφωνία αγοράς, να κάνετε επιθεώρηση στο σπίτι και, φυσικά, να λάβετε και να εξασφαλίσετε μια υποθήκη.

Σε αυτόν τον οδηγό, θα σας καθοδηγήσουμε σε κάθε βήμα της διαδικασίας αγοράς σπιτιού. Θα συμπεριλάβουμε πόρους που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για τον εξορθολογισμό της διαδικασίας και ακόμη και να αποφύγετε το επιπλέον κόστος ενός κτηματομεσίτη εάν προτιμάτε!

Χρησιμοποιήστε αριθμομηχανές υποθηκών

Μπορεί να αναρωτιέστε πώς στη Γη πηγαίνετε ποτέ στην προκαταβολή 20% που οι περισσότεροι άνθρωποι εξακολουθούν να πιστεύουν ότι πρέπει να κάνετε για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για υποθήκη σπιτιού. Η πραγματικότητα είναι ότι περισσότεροι από τους μισούς αγοραστές σπιτιού αγοράζουν ένα σπίτι με προκαταβολή 6% ή λιγότερο της αξίας του σπιτιού.

Η προφορά είναι ότι όταν πληρώνετε λιγότερο από 20%, καταλήγετε να πληρώνετε ιδιωτική ασφάλιση ενυπόθηκων δανείων (PMI), έως ότου πληρώσετε τουλάχιστον το 20% της αξίας του σπιτιού. Ή εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα δημόσιο δάνειο FHA (βάσει εισοδήματος), δεν θα χρειαστεί καν να πληρώσετε PMI. Μια άλλη επιλογή είναι η πληρωμή «PMI ενιαίου ασφαλίστρου», η οποία πληρώνει το PMI στο κλείσιμο και όχι κατά τη διάρκεια του δανείου.

Μερικοί από τους καλύτερους υπολογιστές υποθηκών για να σας βοηθήσουν να καταλάβετε ποια λύση είναι κατάλληλη για εσάς περιλαμβάνει:

• Τραπεζικό
• Nerdwallet
• Ζίλοου
• Τρόλια

Έρχεται με προκαταβολή

Φυσικά η επόμενη ερώτηση που έχετε μπορεί να έχετε είναι πώς θα βρείτε την προκαταβολή στην πρώτη θέση. Οι άνθρωποι χρησιμοποιούν μερικές δημιουργικές ιδέες για να συγκεντρώσουν ό, τι θα χρειαστούν στο κλείσιμο. Για να μάθετε πόσα έχετε, λάβετε υπόψη όλες τις ακόλουθες πηγές για προκαταβολή.

• Οικογένεια: Θα σας δώσουν οι γονείς σας μέρος της προκαταβολής για να σας βοηθήσουν να αγοράσετε το πρώτο σας σπίτι;
• Οικονομίες: Πόσα έχετε εξοικονομήσει για πράγματα όπως διακοπές ή το επόμενο αυτοκίνητό σας; Μπορούν τα χρήματα να προωθηθούν προς την προκαταβολή;
• Περιουσιακά στοιχεία: Έχετε ένα σκάφος, ένα όχημα χιονιού, ηλεκτρικά εργαλεία ή άλλα πράγματα που δεν θέλετε τόσο όσο το πρώτο σας σπίτι; Σκεφτείτε να τα πουλήσετε.
• Μπόνους: Λαμβάνετε ένα ετήσιο μπόνους στην εργασία που θα μπορούσατε να εφαρμόσετε στην αγορά κατοικίας;
• 401k ή πρόγραμμα συνταξιοδότησης: Πόσα έχετε εξοικονομήσει στο πρόγραμμα συνταξιοδότησης του εργοδότη σας; Μπορείτε να κάνετε ανάληψη χρημάτων χωρίς ποινή για την πρώτη αγορά κατοικίας.

Το πρόγραμμα συνταξιοδότησης είναι ένα δημοφιλές όχημα που χρησιμοποιούν οι άνθρωποι για να πάρουν χρήματα για προκαταβολή. Για να μάθετε πόσα μπορείτε να δανειστείτε, συνδεθείτε πρώτα στον λογαριασμό συνταξιοδότησης υπαλλήλων σας και ελέγξτε για το «κατοχυρωμένο υπόλοιπο».

Συνήθως μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο μέχρι το υπόλοιπο. Θα πρέπει να εξοφλήσετε το δάνειο σε δόσεις από κάθε πληρωμή. Ελέγξτε την περιοχή «επιλογές δανείου» του λογαριασμού συνταξιοδότησής σας για να ερευνήσετε αυτές τις λεπτομέρειες. Η έναρξη ενός δανείου είναι συνήθως πολύ γρήγορη και η επιταγή θα φτάσει μόνο σε 1 έως 2 εβδομάδες.

Εύρεση σπιτιού

Πριν αγοράσετε ένα σπίτι, πρέπει να βρείτε ένα. Αυτό είναι αυτονόητο. Εάν είστε τυχεροί, γνωρίζετε ήδη έναν πωλητή που ενδιαφέρεται να διασκεδάσει προσφορές. Εάν δεν το κάνετε, θα πρέπει να κυνηγήσετε το σπίτι των ονείρων σας και να κάνετε μια προσφορά.

Τώρα που γνωρίζετε πόσο ένα σπίτι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά, ήρθε η ώρα να ξεκινήσετε τις αγορές σας. Μερικοί από τους καλύτερους ιστότοπους ακινήτων για την εύρεση ενός σπιτιού περιλαμβάνουν τα ακόλουθα.

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το Zillow για να αγοράσετε διαμερίσματα ή κατοικίες. Η προσέγγιση και η διεπαφή λειτουργούν το ίδιο. Αναζητήστε μια διεύθυνση και στα αριστερά θα δείτε έναν χάρτη όλων των διαθέσιμων σπιτιών με μια κόκκινη κουκκίδα, μαζί με την τιμή ζήτησης. Στα δεξιά, θα δείτε όλες τις καταχωρίσεις.

Αυτό που είναι υπέροχο για το Zillow είναι ότι σας βοηθά να βρείτε τιμές σπιτιού στις γειτονιές όπου θέλετε να ζήσετε, με πολύ λίγη προσπάθεια. Υπάρχουν φίλτρα για την τιμή, τον αριθμό των υπνοδωματίων και μπάνιου, τετραγωνικά πλάνα, έτος κατασκευής και πολλά άλλα.

Ο ιστότοπος αναζήτησης ακινήτων Realtor.com υπήρξε ο κορυφαίος σκύλος στην αρένα του ιστότοπου αναζήτησης σπιτιού πολύ πριν εμφανιστούν όλοι οι νεότεροι ιστότοποι. Όταν αναζητάτε για πρώτη φορά μια διεύθυνση, θα βλέπετε το παραδοσιακό στυλ καταχώρισης που πάντα χρησιμοποιούσε ο ιστότοπος. Αλλά μπορείτε να επιλέξετε Χάρτης πάνω δεξιά για να δείτε μια προβολή παρόμοια με αυτή του Zillow.

Διαθέτει επίσης τα περισσότερα από τα ίδια φίλτρα, και ως επί το πλείστον, είναι σχεδόν ακριβώς το ίδιο με το Zillow. Είναι πιθανό να βρείτε μερικές διαφορετικές ιδιότητες στους δύο ιστότοπους, αλλά κυρίως οι καταχωρίσεις προέρχονται από την ίδια βάση δεδομένων MLS. Επομένως, δεν μπορείτε να κάνετε λάθος σε όποιο ιστότοπο χρησιμοποιείτε.

Ο ιστότοπος Trulia λειτουργεί σχεδόν με τον ίδιο τρόπο με τους άλλους δύο παραπάνω, αλλά η διεπαφή είναι ελαφρώς διαφορετική. Θα δείτε έναν γκρίζο χάρτη με μπλε τιμές στα δεξιά. Τοποθετήστε το δείκτη του ποντικιού πάνω από κάθε τιμή για να δείτε μια εικόνα του σπιτιού. Και κάντε κλικ για να δείτε περισσότερες λεπτομέρειες.

Χρησιμοποιήστε τα φίλτρα στο επάνω μενού για να περιορίσετε τις καταχωρίσεις μόνο σε εκείνες τις ιδιότητες που αντιστοιχούν σε αυτό που ψάχνετε. Κάντε μεγέθυνση ή σμίκρυνση στο χάρτη για να επεκτείνετε ή να εστιάσετε την αναζήτησή σας για καταχωρίσεις σε οποιαδήποτε περιοχή ή γειτονιά.

Ο ιστότοπος αναζήτησης ακινήτων HomeFinder είναι κάπως μοναδικός, επειδή κατατάσσει τις καταχωρίσεις σε Πώληση, Κατασχέσεις, Ενοικιάσεις και Ενοικίαση για ιδιοκτησία.

Οι αποκλεισμοί θα μπορούσαν να προσφέρουν έναν δημιουργικό τρόπο μείωσης του ποσού που πρέπει να πληρώσετε για το πρώτο σας σπίτι, αλλά θα πρέπει να αποδεχτείτε τους κινδύνους που συνεπάγεται η αγορά τους. Το Rent to Own είναι επίσης μια καλή επιλογή εάν δεν φαίνεται να συγκεντρώνετε προκαταβολή αμέσως. Μπορεί να σας δώσει χρόνο να εξοικονομήσετε χρήματα, ενώ πληρώνετε επίσης για την απόλυτη προσφορά στο σπίτι.

Μόλις βρείτε ένα σπίτι, ίσως θέλετε ερευνήστε την ιστορία του πριν το αγοράσετε!

Κάνοντας μια προσφορά

Βρήκατε ένα σπίτι στο εύρος τιμών σας. Ξέρετε πόσα μπορείτε να κλείσετε. Τώρα ήρθε η ώρα να κάνετε μια προσφορά. Για να γίνει αυτό, υπάρχουν δύο προσεγγίσεις. Υπάρχει ο εύκολος τρόπος, που καλεί τον αριθμό στη λίστα και μιλά με τον κτηματομεσίτη που πουλάει το σπίτι για τον ιδιοκτήτη σπιτιού.

Εναλλακτικά, εάν βρείτε ένα σπίτι προς πώληση στο Craigslist ή μέσω τοπικού στόματος, μπορείτε να κάνετε μια προσφορά απευθείας. Μια πώληση σπιτιού χωρίς μεσίτη μπορεί να σώσει τον ιδιοκτήτη σπιτιού έως και το 10% της τιμής αγοράς σε τέλη μεσίτη, τόσο συχνά θα είναι πιο πρόθυμοι να διαπραγματευτούν σχετικά με την τιμή. Ωστόσο, για να το κάνετε αυτό, θα χρειαστείτε μια καλή συμφωνία αγοράς, τόσο εσείς όσο και ο ιδιοκτήτης σπιτιού μπορείτε να υπογράψετε ότι μπορείτε να δώσετε στον υποθήκη σας.

Η σύμβαση αγοράς δεν χρειάζεται να είναι τέλεια, απλώς πρέπει να περιλαμβάνει τα βασικά στοιχεία της συμφωνίας. Μπορείτε να βρείτε μερικά υπέροχα πρότυπα εδώ:

• ηλεκτρονικές φόρμες: Αναζήτηση για συμφωνία ακινήτων προσαρμοσμένη στις κρατικές απαιτήσεις.
• Νομικά πρότυπα: Απλώς επιλέξτε μια κατάσταση και επιλέξτε Δημιουργία εγγράφου. Απαντήστε σε βασικές ερωτήσεις και κατεβάστε το πρότυπο.
• ΠρότυποLab: Επιλέξτε Συμφωνία αγοράς και πώλησης κατοικιών από το αναπτυσσόμενο μενού, επιλέξτε την κατάσταση και, στη συνέχεια, κάντε κλικ στο Δημιουργία εγγράφου.
• LawDepot: Απλώς επιλέξτε την κατάσταση στην οποία αγοράζετε και επιλέξτε Δημιουργήστε το έγγραφό μου για λήψη του προτύπου.
• RocketLawyer: Σας επιτρέπει να δημιουργήσετε το πρότυπο με βασικές πληροφορίες και στη συνέχεια να το εκτυπώσετε ή να το μοιραστείτε ως PDF.

Μπορεί να είναι τρομακτικό να περάσετε από μια αγορά σπιτιού χωρίς μεσίτη, αλλά στην πραγματικότητα, ο ενυπόθηκος δανειστής κάνει όλη τη σκληρή δουλειά. Εάν βεβαιωθείτε ότι έχετε έναν καλό πράκτορα ενυπόθηκων δανείων που σας βοηθάει, θα βεβαιωθείτε ότι όλα τα I είναι διακεκομμένα και τα T έχουν διασταυρωθεί. Και θα εξοικονομήσετε μια περιουσία στα τέλη μεσίτη.

Προετοιμασία των πληροφοριών σας

Εδώ είναι το δύσκολο μέρος. Συγκεντρώνοντας όλες τις πληροφορίες σας που θα ζητήσει η υποθήκη. Και θα υπάρξουν πολλά. Αυτή η λίστα ελέγχου θα σας βοηθήσει να συλλέξετε αυτές τις πληροφορίες, ώστε να μπορείτε να μειώσετε το χρόνο μεταξύ της εφαρμογής και του κλεισίματος.

1. Τραπεζικές καταστάσεις

Θα χρειαστεί να πραγματοποιήσετε λήψη τραπεζικών καταστάσεων 30 ημερών από τους λογαριασμούς επιταγής και ταμιευτηρίου σας, ειδικά εάν μεταφέρετε κεφάλαια συνταξιοδότησης για την προκαταβολή σας. Απλώς πηγαίνετε στην τράπεζά σας και αναζητήστε "eStatements" ή "Electronic Statements" στο μενού.

Συνήθως μπορείτε να βρείτε το πιο πρόσφατο τραπεζικό σας αντίγραφο το οποίο θα περιέχει 30 ημέρες συναλλαγών. Απλώς κατεβάστε το PDF και αποθηκεύστε το στον υπολογιστή σας. Επαναλάβετε για όλους τους τραπεζικούς λογαριασμούς σας.

2. Φορολογικά έντυπα

Θα χρειαστείτε τα τελευταία 2 χρόνια φορολογικών δηλώσεών σας. Μην φοβάστε, το IRS τελικά επιτεύχθηκε με τη σύγχρονη τεχνολογία. Απλώς πηγαίνετε στο Δείτε τη σελίδα του λογαριασμού σας στο IRS.gov και επιλέξτε Δημιουργήστε ή προβάλετε τον λογαριασμό σας.

Εάν έχετε λογαριασμό, το IRS θα σας αποστείλει έναν εξαψήφιο κωδικό που θα πρέπει να εισαγάγετε. Εάν δεν έχετε δημιουργήσει ένα, τότε κάντε το. Μόλις μπείτε, απλώς επιλέξτε Προβολή φορολογικών αρχείων στο πλαίσιο στα δεξιά, τότε Λήψη μεταγραφής στην επόμενη σελίδα. Επιλέξτε έναν λόγο για τη λήψη της μεταγραφής (μπορείτε να αφήσετε κενό τον αριθμό αρχείου πελάτη) και επιλέξτε Πηγαίνω.

Επιλέξτε το έτος που θέλετε και θα έχετε την επιλογή να κατεβάσετε όλες τις λεπτομέρειες από αυτές τις μεταγραφές. Εάν ο ενυπόθηκος δανειστής απαιτεί αντίγραφο των πραγματικών αντιγράφων που έχετε υποβάλει, θα πρέπει να τα σκάψετε έξω από το κουτί στο ντουλάπι ή παραγγείλετε ένα νέο αντίγραφο από το IRS με λήψη, συμπλήρωση και αποστολή Έντυπο 4506.

3. Λάβετε μια δωρεάν έκθεση πίστωσης

Κάθε χρόνο, δικαιούστε δωρεάν πιστωτική αναφορά από τις τρεις εταιρείες αναφοράς. Είναι καλή ιδέα να πάρετε ένα αντίγραφο προτού η εταιρεία ενυπόθηκων δανείων σας πάρει την πίστωσή σας, ώστε να μην αντιμετωπίσετε εκπλήξεις.

Αποκτήστε τα εδώ:

• TransUnion
• Equifax
• Έμπειρος

Μπορείτε επίσης να λάβετε μια εκτίμηση αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας από Πίστωση Κάρμα αν δεν θέλετε να αφιερώσετε χρόνο για να παραγγείλετε τις πιστωτικές σας αναφορές.

Απλώς λάβετε υπόψη ότι αυτή είναι μια εκτίμηση και συχνά είναι 40 έως 60 βαθμοί πάνω ή κάτω από την πραγματική τιμή. Εάν ανησυχείτε πολύ για την πίστωσή σας, η παραγγελία πραγματικών πιστωτικών αναφορών είναι η καλύτερη επιλογή.

Κλείσιμο της συμφωνίας

Είστε σχεδόν στο τραπέζι κλεισίματος! Το μόνο που μένει είναι να προσφέρουμε αυτό το τεράστιο κομμάτι μετρητών προκαταβολής στον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας στην εταιρεία τίτλου πριν από την ημέρα κλεισίματος. Αυτό απαιτεί τραπεζικό έμβασμα.

Μην ανησυχείτε, δεν είναι τόσο δύσκολο όσο φαίνεται στις ταινίες. Οι τράπεζες το κάνουν όλη την ώρα. Πριν επισκεφτείτε την τράπεζά σας για να εκτελέσετε τη μεταφορά, βεβαιωθείτε ότι έχετε όλες τις ακόλουθες πληροφορίες από την εταιρεία τίτλου:

• Το πλήρες όνομα, η διεύθυνση και ο αριθμός τηλεφώνου του παραλήπτη
• Όνομα τράπεζας, διεύθυνση και αριθμός τηλεφώνου του παραλήπτη
• Ο αριθμός δρομολόγησης τραπεζικού παραλήπτη και ο αριθμός τραπεζικού λογαριασμού
• Ο αριθμός του τραπεζικού σας λογαριασμού όπου αποθηκεύεται η προκαταβολή

Μεταβείτε στην τράπεζα για να πραγματοποιήσετε τη μεταφορά, ώστε να μπορούν να επαληθεύσουν την ταυτότητά σας με ένα αναγνωριστικό φωτογραφίας. Μόλις τελειώσετε, η προκαταβολή θα βρίσκεται στον τραπεζικό λογαριασμό της εταιρείας τίτλου και θα είναι έτοιμος για εσάς και τον πωλητή να υπογράψετε όλα τα έγγραφα κλεισίματος!